来源：密探财经（ID：Spy Finance）

近日，“6800亿级”资产规模的东莞银行公布了2025年报及2026年一季报业绩。这家背靠大湾区的城商行，是要迎来“大反转”了吗？

先看规模，从近些年数据看，东莞银行正在从规模驱动向夯实基础转型。比如去年底，其总资产较上年底只增加了165亿元，增幅2.46%至6892.81亿元。

毫无疑问，2023年是东莞银行规模起伏的一个分水岭，比如2022年首破5000亿元大关，同比增量547亿元，2023年以同比增量905亿元首破6000亿元大关，2024年增量降至438亿元，2025年增量缩至百亿级。

截至今年一季报末，东莞银行总资产较去年底减少28亿元至6864.83亿元，核心是减少了交易性金融资产和其他债权投资这两块业务规模，但发放贷款及垫款较去年底增加近百亿元，说明其有意加强传统存贷款业务规模。

围绕贷款结构，东莞银行亦有明显变化调整。截至去年底，其发放贷款及垫款本金总额较上年底增幅6.1%至3878.4亿元，公司贷款较上年底增幅14.76%至2625.58亿元，占发放贷款和垫款的比重提升至67.7%，个人贷款较上年底缩减2.71%至1068.77亿元。

截至2025年底，东莞银行不良贷款余额42.48亿元，较上年底37.07亿元新增5.41亿元；不良贷款率1.1%，较上年底增加0.09个百分点，近几年持续攀升；拨备覆盖率191.5%，较上年底下滑20.6个百分点，风险抵补能力有所下降。

反映到业绩端，2025年东莞银行营收同比下滑8.78%至93.01亿元，罕见跌破百亿关口，自2023年以来遭遇二连降；营业利润、总利润和净利润及归母净利均跌幅17%左右，同样遭遇二连降，比如净利润30.78亿元，同比降幅17.53%。

去年，东莞银行净利差和净息差均为1.19%，同比分别下滑了16个基点和7个基点。不过，其去年利息净收入同比增幅2.87%至73.2亿元，去年营收下滑的主要拖累来自同比下滑35.7%的非利息收入部分，主要是投资收益与公允价值变动损益下滑明显以及汇兑亏损较重。

不过，2026年一季度东莞银行业绩突然发力，营收同比增幅22.6%至24.96亿元，其中利息净收入同比增幅21.33%，手续费及佣金净收入同比微增，投资收益同比略降，公允价值变动损益浮盈扭亏；营业支出13.3亿元，同比增幅近12%，主要系信用减值损失同比增加1.49亿元至5.78亿元，说明其存量信用风险继续出清。

该期内，东莞银行实现营业利润约11.61亿元，同比增幅37.76%；净利润10.18亿元，同比增幅27.42%；归母净利润跟净利润接近且同比表现一致。

从以上分析看，东莞银行资产规模增速创下近些年新低，在业绩陷入低迷困境及不良率持续上升的背景下应是主动降速，以加快风险出清进度，而今年一季度业绩开始反转，营收和净利均双增两成以上，跟当前上市城商行同期的整体表现也较为一致。

截至2026年3月底，东莞银行母公司法人口径核心一级资本充足率9.01%，一级资本充足率10.1%，资本充足率12.51%。

业内当前关注东莞银行资本动态核心点，就是其苦苦等待的A股IPO进程。据公开披露，今年3月底，东莞银行因需要补充最新财务资料而IPO处于中止状态，相较于2023年首次递表已过去3年，当时计划IPO募资84亿元。

据悉，目前东莞银行现任党委书记、董事长是出生于1968年的程劲松，早期曾任建行韶关分行行长，后进入东莞银行担任行长；现任党委副书记、行长是谢勇维，今年2月底获聘兼任首席合规官，其跟班副行长分别是吴健文和董秘李启聪，这三位均为70后。

围绕2026年经营计划，东莞银行高层除了列入第一条格外强调的“强化党建引领”之外，第二条是保持战略定力，锚定可持续发展路径，比如有所为有所不为，落实差异化布局。第三条是持续降本增效，比如针对降本提到优化资产、负债结构，压降管理成本等，增效上提到拓展核心市场价值，做强公司业务，做优做大个人业务等。